8月4日晚，一場(chǎng)強(qiáng)降雨突襲十堰，城區(qū)朝陽路、人民路、柳林路、車城路等路段積水嚴(yán)重，近千輛汽車被淹。車輛被淹后理賠成為近段時(shí)間廣大車主頗為關(guān)注的問題之一。雖然不少購買了車損險(xiǎn)的車主在車輛被淹后可獲得相應(yīng)賠償，但對(duì)于一些發(fā)動(dòng)機(jī)受損的車主來說，可能會(huì)遇到麻煩。因?yàn)槿绻麤]有買涉水險(xiǎn)，已經(jīng)進(jìn)水的發(fā)動(dòng)機(jī)將面臨一筆高額的維修費(fèi)用，保險(xiǎn)公司對(duì)此將不予賠付。

　　買了車損險(xiǎn)可得到合理賠付

　　中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司十堰分公司客戶服務(wù)部經(jīng)理范薇介紹，目前跟車輛涉水有關(guān)的保險(xiǎn)有兩條，一個(gè)是最為常見的車損險(xiǎn)，另一個(gè)是發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，俗稱涉水險(xiǎn)。其中涉水險(xiǎn)的適用范圍較小，投這個(gè)險(xiǎn)的人相對(duì)較少。車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛有保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成有保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。保險(xiǎn)事故包括遭遇暴雨、洪水等，使車輛遭長時(shí)間浸泡造成損害。

　　范薇指出，車輛進(jìn)水以后，駕駛?cè)藛T首先要將車停在原地，然后打保險(xiǎn)公司全國統(tǒng)一的報(bào)案電話報(bào)案(48小時(shí)內(nèi))，要告知車牌號(hào)碼和在哪里發(fā)生了什么事故，并立即保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，搶救傷員和財(cái)產(chǎn)，保留相關(guān)證據(jù)。

　　發(fā)動(dòng)機(jī)受損無涉水險(xiǎn)不獲賠

　　雖然不少購買了車損險(xiǎn)的車主，車輛被淹后都可以獲得相應(yīng)的賠償，但對(duì)于部分發(fā)動(dòng)機(jī)受損的車主來說，可能要遇到一些麻煩。因?yàn)闆]有買涉水險(xiǎn)，已經(jīng)進(jìn)水的發(fā)動(dòng)機(jī)將面臨一筆高額的維修費(fèi)，而保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)災(zāi)害中損失最大的部分進(jìn)行賠付。

　　記者了解到，多家保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)規(guī)定，因雷擊、暴雨、洪水、雹災(zāi)、海嘯等造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的全部損失或部分損失，比如內(nèi)飾、座墊的清洗費(fèi)用、拖車費(fèi)，以及浸泡嚴(yán)重導(dǎo)致的電子元器件受損，更換電子元器件的費(fèi)用等，保險(xiǎn)公司都將負(fù)責(zé)賠償。對(duì)于車輛進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)清洗費(fèi)、拆解費(fèi)以及檢測(cè)費(fèi)等也予以賠償。但是車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)連桿、活塞、缸體等損壞，通常屬于車損險(xiǎn)的免責(zé)條款，不予賠償。

　　舉例來說，若車停在路邊或車庫里被淹，內(nèi)飾、座墊的清洗費(fèi)及拖車費(fèi)保險(xiǎn)公司可賠。若浸泡嚴(yán)重有可能導(dǎo)致電子元器件受損，更換電子元器件的費(fèi)用也可以賠。若發(fā)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)問題，將不會(huì)賠償。再比如，如果明知道前面有積水、可能會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，仍強(qiáng)行通行的，按照現(xiàn)有條款的規(guī)定也是不賠的。若熄火后仍強(qiáng)行點(diǎn)火造成的損壞，更不可能賠付。

　　購買全險(xiǎn)不等于“萬事無憂”

　　“我的車停在小區(qū)的停車場(chǎng)，因?yàn)橥唤当┯瓯谎土?，又不是我自己非要往水里開，發(fā)動(dòng)機(jī)受損了保險(xiǎn)公司為什么不能賠？”一位因沒有購買涉水險(xiǎn)而導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損不能理賠的車主說。對(duì)于定損員稱發(fā)動(dòng)機(jī)因涉水受損只有買了涉水險(xiǎn)才能理賠的說法，該車主感到很不解，同時(shí)也很氣憤，因?yàn)楫?dāng)初買車險(xiǎn)時(shí)，他把車損、盜搶、自燃、不計(jì)免賠、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、商業(yè)第三者險(xiǎn)幾乎全買了，業(yè)務(wù)員卻沒告訴他還有涉水險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種。

　　對(duì)此，范薇指出，一些車主其實(shí)對(duì)所謂的“全險(xiǎn)”概念很模糊。實(shí)際上所謂的全險(xiǎn)是指所有的主險(xiǎn)，包括商業(yè)第三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)這種附加險(xiǎn)需要另外購買。涉水險(xiǎn)是“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”的俗稱，是車主專門對(duì)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)購買的一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，需要先買車損險(xiǎn)，再買涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)的適用范圍較小，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，可以適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。但涉水險(xiǎn)也并非所有情況都能賠償，如果發(fā)動(dòng)機(jī)被水淹沒導(dǎo)致車輛熄火，但車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成的二次損害，保險(xiǎn)公司將認(rèn)定屬人為損壞而不予賠償。

　　此外，涉水險(xiǎn)擁有20%的絕對(duì)免賠額。如果因?yàn)樯嫠旭傇斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司將按照實(shí)際損失的80%來賠償車主的損失，剩下20%則需要車主自理。