經(jīng)過了一系列的準(zhǔn)備工作，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革預(yù)計(jì)將于4月份正式實(shí)施。近期，記者了解到，多家主打車險(xiǎn)比價(jià)功能的第三方平臺正卯足了勁，一方面爭取投資資金，大肆推出各種優(yōu)惠活動吸引人氣；另一方面，抓緊與保險(xiǎn)公司談判，爭取更多的對接數(shù)據(jù)，做大平臺，并培養(yǎng)用戶的依賴感，增加黏度，而平臺的贏利則是“以后再考慮”的事。

　　消費(fèi)者：

　　不比不知道，一比嚇一跳

　　在傳統(tǒng)車險(xiǎn)定價(jià)模型下，各保險(xiǎn)公司的保費(fèi)相差無幾，主要區(qū)別在于投保禮和服務(wù)不同。這是很多人對當(dāng)前車險(xiǎn)的認(rèn)識。不過，最近，有消費(fèi)者體驗(yàn)了一下比價(jià)平臺的功能，結(jié)果顯示，根據(jù)車主的投保車型和不同的套餐組合，保險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)相差高達(dá)30%甚至50%！

　　“保費(fèi)價(jià)格是投保人關(guān)注的核心因素之一。一般情況下，他們通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)測算車險(xiǎn)價(jià)格或者通過電話咨詢保險(xiǎn)公司來了解各個公司的保險(xiǎn)價(jià)格，但這比較耗費(fèi)時(shí)間和精力。”某大型財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)電銷負(fù)責(zé)人文道（化名）告訴記者。此外，還有一些第三方網(wǎng)銷平臺有一定的比價(jià)功能，但大多為模糊報(bào)價(jià)，主要體現(xiàn)的是引流功能。

　　文道表示，如果一款A(yù)pp或者微信公眾號能夠?qū)崿F(xiàn)所有保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)比價(jià)，無疑，很多消費(fèi)者會使用，甚至選購車險(xiǎn)時(shí)會依賴這一平臺。正如在其他網(wǎng)購領(lǐng)域的比價(jià)網(wǎng)站往往很受消費(fèi)者青睞的道理一樣。

　　在車險(xiǎn)費(fèi)率市場化的大背景下，比價(jià)平臺的存在似乎更有必要。業(yè)內(nèi)人士表示，費(fèi)率市場化之后，保險(xiǎn)公司將逐漸擁有更多的自主權(quán)，可以走向細(xì)分、垂直的市場。消費(fèi)者根據(jù)自己的需求，通過第三方平臺更便于選購到更合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而第三方平臺在比價(jià)功能的基礎(chǔ)上，也會開發(fā)更多功能，圍繞保險(xiǎn)購買前、購買后以及車主的生活等各個方面不斷添加新功能，以增加用戶黏性。

　　第三方平臺：

　　搭乘“互聯(lián)網(wǎng)+”之風(fēng)

　　也許是巧合，也許是市場發(fā)展的必然，從2014年起，一些主打車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、比價(jià)功能的第三方平臺開始出現(xiàn)，如今，這些平臺的發(fā)展仍處在初創(chuàng)期，但勢頭兇猛。

　　一方面，找錢及營銷。主打車險(xiǎn)報(bào)價(jià)的APP“OK車險(xiǎn)”在今年年初已獲IDG數(shù)百萬美元A輪投資，營銷活動一波接一波。繼在2月份推出不違章送1000元OK車險(xiǎn)抵用券之后，3月份，該平臺再推1元“貼條險(xiǎn)”，用戶在一年內(nèi)如果被貼條，用戶通過OK車險(xiǎn)APP使用“查違章及代辦”服務(wù)，系統(tǒng)將自動減去100元費(fèi)用。另一車險(xiǎn)比價(jià)平臺微信公眾號“最惠保”目前也正在與多家投資公司洽談投資。由于車險(xiǎn)的購買頻次大概是一年一次，為提升使用頻次，增加黏度，該平臺還推出了1毛錢保險(xiǎn)維權(quán)服務(wù)，主要服務(wù)于用戶與保險(xiǎn)公司之間的理賠爭議協(xié)商。

　　“在‘互聯(lián)網(wǎng)+’的概念下，從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司不缺錢，青睞的投資資金很多。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示。

　　另一方面，這些平臺正在尋求與更多的保險(xiǎn)公司合作。據(jù)OK車險(xiǎn)創(chuàng)始人兼CEO齊石介紹，目前，該平臺已經(jīng)上線了的保險(xiǎn)公司包括人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)和陽光產(chǎn)險(xiǎn)，“很快還有幾家小保險(xiǎn)公司將上線。”齊石表示。最惠保營銷總監(jiān)蘇微佳表示，目前該平臺可以提供10家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)。不過，目前兩個平臺都尚未實(shí)現(xiàn)直投功能，尚在推進(jìn)之中。齊石表示，他們希望和險(xiǎn)企的合作能到直通支付的程度，但目前很多都沒有實(shí)現(xiàn)。

　　對于消費(fèi)者而言，比價(jià)固然重要，直通支付也很重要，否則比價(jià)之后還得再到保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)重新下單，繁瑣的操作會影響使用體驗(yàn)。不過，目前OK車險(xiǎn)給出了一個解決方案，消費(fèi)者無需去險(xiǎn)企重新下單，可以直接下單，然后“貨到付款”。

　　保險(xiǎn)公司：

　　警惕性很高

　　在互聯(lián)網(wǎng)概念和互聯(lián)網(wǎng)思維下，不少第三方平臺的發(fā)展雖處在初創(chuàng)期，但在資金的支持下，投入舍得下本錢，發(fā)展方式靈活，勢頭兇猛。在這樣的背景下，保險(xiǎn)公司怎么看？時(shí)下流行的一句話或許可以形容他們的心情：“一開始我是拒絕的”。

　　車險(xiǎn)作為我國最主要的財(cái)險(xiǎn)品種，保險(xiǎn)公司都十分器重，但在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中，卻長期面臨被渠道扼住咽喉的痛苦，4S店等渠道長期壟斷車險(xiǎn)銷售，保險(xiǎn)公司利潤薄弱。為實(shí)現(xiàn)渠道掌控，保險(xiǎn)公司通過電銷、網(wǎng)銷、社區(qū)門店等多種渠道全方位出擊，但整體上看，新車投保市場大多還是掌控在4S店手中。

　　從目前推出的多款比價(jià)平臺來看，其對4S店保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的威脅似乎不大，因?yàn)檫@些平臺要實(shí)現(xiàn)報(bào)價(jià)、比價(jià)，都需要先輸入車牌和車主姓名等信息，而在這一步，車主基本已經(jīng)在4S店完成首次購險(xiǎn)了。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，比價(jià)平臺沖擊的主要是險(xiǎn)企的續(xù)保業(yè)務(wù)，“一旦這些平臺掌握了大量數(shù)據(jù)，可以提供全方位的比價(jià)，消費(fèi)者在購買車險(xiǎn)時(shí)很容易形成對這些平臺的依賴。那時(shí)，保險(xiǎn)公司要銷售保險(xiǎn)，可能就不得不通過比價(jià)平臺的入口，與現(xiàn)在比價(jià)平臺積極謀求與保險(xiǎn)公司的合作形成截然相反的態(tài)勢，險(xiǎn)企的官網(wǎng)或?qū)⑹ヒ饬x。”文道坦承，保險(xiǎn)公司對第三方比價(jià)平臺的警惕性很高。

　　同時(shí)，還有業(yè)內(nèi)人士指出，比價(jià)平臺的發(fā)展會逐漸對行業(yè)產(chǎn)生重大的影響，一個負(fù)面影響是可能形成“重價(jià)格、輕服務(wù)”的觀念，保險(xiǎn)公司或許就盯著價(jià)格做文章。

　　但是，面對比價(jià)網(wǎng)站，保險(xiǎn)公司可以說“不”嗎？業(yè)內(nèi)人士指出，短期來看，或許可以，但長期來看，總會有保險(xiǎn)公司愿意先松開口子，隨著加入的保險(xiǎn)公司越來越多，會對沒有加入的公司產(chǎn)生一種倒逼的壓力，最后也不得不加入，或許，面臨比價(jià)是一個必然選擇。不過，從積極的角度看，在車險(xiǎn)費(fèi)率市場化之后，保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品可以更加細(xì)分、多元，可以發(fā)揮自己的優(yōu)勢在某些險(xiǎn)種領(lǐng)域取得價(jià)格優(yōu)勢，通過比價(jià)平臺實(shí)現(xiàn)到官網(wǎng)的引流，這或許也能給保險(xiǎn)公司帶來意外的收獲。（記者 冷翠華）