對保險公司來說，在汽車經(jīng)銷端，險企可介入建店融資貸款、庫存融資貸款、設(shè)備融資貸款；在汽車消費終端，險企可以介入購置貸款、整體金融需求解決方案等領(lǐng)域。

　　記者從某大型保險集團下一階段的工作計劃宣導中看到，該公司欲在下一階段介入汽車金融，除投資端對汽車產(chǎn)業(yè)鏈投資外，還欲推出各類融資及信貸保證保險。

　　記者了解到，目前有中國平安[-0.68% 資金 研報]、人保財險、安邦保險等險企對汽車金融有不同程度涉足。險企除設(shè)立相關(guān)子公司外，也推出車貸險等涉及汽車消費融資的各類保險產(chǎn)品。

　　險企再推車貸險

　　汽車金融通常是指在汽車銷售過程中對消費者或經(jīng)銷商所提供的融資及其他金融服務，包括對經(jīng)銷商的展廳建設(shè)和設(shè)備貸款、庫存融資，以及對用戶的消費信貸、保險銷售等。

　　近期，記者就發(fā)現(xiàn)某險企在大力推廣個人汽車消費貸款履約保證保險(簡稱車貸險)。車貸險是指購車人在向銀行申請汽車貸款時，除將所購之車作為抵押物外，還向保險公司申請購買車貸保證保險，保險公司在其中起到擔保人的角色。在車貸險中，被保險人是銀行，保險公司承保貸款人不還款責任。

　　具體來看，該款產(chǎn)品主要針對國產(chǎn)車首付比例高于30%的用戶及進口車最低首付比例40%的用戶，投保人為分期付款的方式購置家庭乘用車的自然人。如果投保人連續(xù)三個還款期未履行與被保險人簽訂的購車借款合同約定的還貸責任，保險人負責向被保險人賠償購車借款合同項下投保人應償還但未償還的本金與利息之和。

　　事 實上，早在1998年，保監(jiān)會就頒布了《汽車消費貸款管理辦法》。2000年，浙江各家保險公司紛紛挺進車貸險市場，并開始由向企業(yè)提供車貸險過渡到向個 人用戶提供車貸險。然而好景不長， 2001年開始，車貸險隱藏的巨大風險開始引爆，保險公司賠付率居高不下，個別公司的賠付率甚至達到400%。

　　因此，到2003年下半年時，各大保險公司紛紛叫停該項業(yè)務，2004年1月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范汽車消費貸款保證保險業(yè)務有關(guān)問題的通知》，明確提出“各保險公司現(xiàn)行車貸險條款費率截止2004年3月31日一律廢止”。

　　一直到此后的2009年6月，保監(jiān)會發(fā)布《促進汽車消費貸款保證保險業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展的通知》，要求保險公司在風險可控前提下發(fā)展車貸險，停售近5年的車貸險又重出江湖。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自保監(jiān)會放開車貸險之后，目前推出車貸險的保險公司除上述險企一家之外，今年3月初保監(jiān)會通過了長安責任保險關(guān)于車貸險條款和費率的請求。

　　北三環(huán)工商銀行[0.57% 資金 研報]某相關(guān)業(yè)務人員表示，現(xiàn)在很多銀行個人汽車貸款只做信用卡分期付款，無抵押、無擔保，出現(xiàn)突發(fā)情況按照信用卡流程辦理，并不需要與保險公司合作。

　　值得一提的是，該保險公司不僅推出了車貸險，還推出了汽車經(jīng)銷商貸款履約保證保險。汽車經(jīng)銷商貸款履約保證保險的主要功能是，當經(jīng)銷商未按期歸還借款本息時，保險公司應向被保險人即貸款金融機構(gòu)賠付所有未還貸款本息。

　　保險合同顯示，該款產(chǎn)品保險費率為2%，即汽車經(jīng)銷商需要貸款100萬元時，除向銀行交納一定的利息后，還需要向保險公司支付2萬元的保費。同時，該款產(chǎn)品可以接受工業(yè)用地、商服用地抵押，土地抵押率為70%。只要汽車經(jīng)銷商提供較為全面的資料后，可獲得一定額度的貸款，貸款可在授信期內(nèi)可循環(huán)使用。

　　險企可介入多領(lǐng)域

　　事實上，保險公司可以介入汽車金融的多個領(lǐng)域。

　　對保險公司來說，在汽車經(jīng)銷端，險企可介入建店融資貸款、庫存融資貸款、設(shè)備融資貸款；在汽車消費終端，險企可以介入購置貸款、整體金融需求解決方案等領(lǐng)域。

　　而從保險銷售端來看，保險公司可以銷售車險、質(zhì)保、企業(yè)財產(chǎn)保險、汽車企業(yè)員工壽健險、理財投資型保險等各類險種。

　　記者獲悉，安邦保險已經(jīng)與上海大眾、上海通用、青年客車、蓮花汽車等汽車企業(yè)已經(jīng)達成合作意向，并與工商銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行[0.29% 資金 研報]等銀行達成合作協(xié)議。同時，安邦保險已經(jīng)與覆蓋全國各地市、包含所有主流平拍超過2000家的合作經(jīng)銷商達成合作。

　　平安半年報也顯示，平安已經(jīng)成立了上海汽車電子商務有限公司，擁有網(wǎng)上車市等平臺，已經(jīng)簽約近1000家汽車經(jīng)銷商。

　　從目前各險企的情況來看，介入汽車金融領(lǐng)域的保險公司，牌照均比較齊全。如安邦汽車金融憑借集團旗下銀行、保險、金融租賃等牌照，可以為汽車產(chǎn)業(yè)鏈提供一攬子、產(chǎn)業(yè)全覆蓋的金融保險服務。